USD готівковий курс 42 грн
USD курс в банку 37.54
Locked Term - 3 months
Upside 12%
Дійсна до: TBD

Intro

Декілька місяців тому НБУ встановив курс на рівні 36.56 аби зменшити дизбаланс в банківський системі та чорним ринком, коли різниця між курсами досягла 30%.

На разі дизбаланс знову зʼявився хоча вже не такий помітний - всього 12%.

Ідея

Є два варіанти скористатися неефективністю:

 Якщо у вас є валюта на руках:

1. Продаємо USD по 42.
2.  Кладемо на рахунок банку, де є можливість відкрити депозит в доларах з гривневої карти по курсу 37.54
3. Чекаємо 3 місяці. Знімаємо валюту. Є ризик, що банк не буде мати можливості віддати готівкою. В такому варіанті залишиться або чекати готівку або поповнити Revolut/Wise з доларової карти

 Якщо у вас НЕМА валюти на руках:

1. Відкриваємо депозит в доларах з гривневої карти по курсу 37.54
2. Знімаємо валюту. Є ризик, що банк не буде мати можливості віддати готівкою. В такому варіанті залишиться або чекати готівку або поповнити Revolut/Wise з доларової карти

Ризики

• У банка буде відсутня готівка, тоді час очікування збільшується допоки готівка зʼявиться. Або як варіант можна поповнити Wise/Revolut для поповнення Interactive Brokers
• НБУ заборонить вихідні платежі на закордонні картки Wise/Revolut і у банка буде відсутня готівкова валюта на момент закінчення депозиту
• Неплатоспроможність банку, цей ризик доволі низкий, але він є.

Оновлення

18.08.2023

Перевідкриваю ідею так як зʼявилась невеличка можливість скористатися нею повторно.

Сьогодні о першій ранку по не зрозумілій причині пара USDT/UAH різко підібралась до 39.8, але вже через декілька годин знизилась і USDT продається по 39.66. поточний upside 5.9% за 3 місяці.

Я вирішив скористатися цим і перевідкрити ідею. Upside вже не такий великий як минулого року, але чому б не підібрати безкоштовні гроші. Думаю курс знизиться, якщо не відбудеться щось на кшталт відміни НБУ депозитів або катастрофи на фронті чи на політичному просторі.

Можна купити долари одразу на чорному ринку, але upside вужчий 4.1%, хоча теж не погано дивлячись на те, що угоду можна здійснити протягом декількох годин і курси не звузяться за цей час.

Одна із причин цьому така ситуація зʼявилась це збільшений попит на USDT. Компанія Маска SpaceX ліквідувала біткоін, що обрушило котирування в моменті на 10%, і моя гіпотеза, що люди рванулися купувати, хоча виглядає дуже дивна поведінка натовпу.

22.11.2023

За три місяці вдалось зафіксувати прибуток у розмірі 6.27%, що склало 25% річних, що дуже добре для ідеї з нульовим даунсайдом. 

Не закриваю ідею, а продовжую її ще на деякий час. Зараз можна продати USDT за 39.18 і купити долар по 37.45 з премією в 4.6%. Єдиний ризик це блокування рахунку за сумнівні операції на стороні Revolut/Wise або в українському банку. Для мінімізації цього ризику дана операція буде виконуватись не частіше одного разу за місяць.

30.12.2023

В листопаді продав USDT за 39.18 та купив долар по 37.45. Фіксую прибуток з угоди в 4.6%. Додатково здійсньюю угоду в грудні продавши USDT по 40.1 та купляючи в банку по 38.31, що приносить додаткові 4.67%, накопичивульний відсоток з моменту перевідкриття 16.34%, з моменту створення ідеї 39% з нульовим ризиком.

3.06.2024

За 5 місяців ідея принесла додаткових 21.9% на вкладений капітал, вирішив закрити ідею так як спред значно звузився + додатково виникає ризик попасти на перевірку банків + можна попасти на відмив грошей і стати випадковим співучасником. 

До 100тис ймовірно транзакції будуть безпечними на один банк, а далі ризики зростають. Без знань внутрішньої кухні фін моніторингу банку можна нарватися на проблеми. Поточна дохідність того не варта.

Ймовірно ідея ще буде крутитись в колах, але довгостроково обмеження банку зведуть її на нівець. В Європі банки можуть проводити дуже жорстко свою внутрішню регуляцію і Україна йде тим самим шляхом.